澳洲聯(lián)邦銀行（濟源）村鎮(zhèn)銀行的工作人員為客戶辦理業(yè)務
省政府金融辦組織召開中原經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)專題研究座談會
安陽珠江村鎮(zhèn)銀行員工在安陽縣都里鎮(zhèn)向農(nóng)民講解金融知識
——訪省委金融體制改革專題小組組長、省政府金融辦主任孫新雷
2月12日，《河南省推進中原經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設總體方案》正式印發(fā)實施。
作為未來一個時期指導全省加快農(nóng)村金融體制機制改革的綱領性文件，《方案》提出：要在中原經(jīng)濟區(qū)率先建立“統(tǒng)一開放、主體多元、競爭有序、風險可控”的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，努力建成農(nóng)村信貸投入穩(wěn)定增長、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代金融協(xié)調(diào)發(fā)展的核心示范區(qū)。
日前，就《方案》的起草工作和下一步的推進實施，記者專訪了省政府金融辦主任孫新雷。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化呼喚金融強力支撐
推進中原經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設的背景是什么，對河南來說有哪些重要意義？
中原經(jīng)濟區(qū)的經(jīng)濟總量僅次于長三角、珠三角和京津冀，列全國第四位。早在2011年，國務院在《關于支持河南省加快建設中原經(jīng)濟區(qū)的指導意見》中就明確指出，要“研究設立農(nóng)村金融改革試驗區(qū)，開展農(nóng)村金融綜合改革創(chuàng)新試點”。2012年，《中原經(jīng)濟區(qū)發(fā)展規(guī)劃（2012～2020）》正式獲批，加快農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設再次被提到議事日程上來。
河南是我國第一農(nóng)業(yè)大省，也是全國最大的糧食生產(chǎn)基地。在河南建設糧食生產(chǎn)核心區(qū)，是國家糧食戰(zhàn)略工程的重要組成部分，也是農(nóng)村金融發(fā)展所面臨的重大戰(zhàn)略機遇。當前，我省正在強力推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大省建設，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，培育現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，不斷提高農(nóng)業(yè)專業(yè)化、規(guī)模化、標準化、集約化水平，在此背景下，加快推進農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設，做活做大做強農(nóng)村金融將成為建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大省必不可少的重要支撐。
我們也應清醒地看到，河南經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸在于“三農(nóng)”問題，而破解“三農(nóng)”問題關鍵在于消弭農(nóng)村金融發(fā)展滯后的約束。近幾年，我省農(nóng)村金融改革穩(wěn)步推進，金融機構基本實現(xiàn)了涉農(nóng)貸款增幅高于平均貸款增速的目標。省委一號文件連續(xù)11年聚焦“三農(nóng)”發(fā)展，推出并實施了一系列強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)的政策措施，比如在全國第一批免除農(nóng)業(yè)稅費，比如在全省范圍內(nèi)扎實推進高標準糧田“百千萬”建設工程。可以說，近年來河南“三農(nóng)”發(fā)展取得的成績，正是得益于農(nóng)村金融的鼎力配合支持，而“三農(nóng)”的日趨繁榮也為農(nóng)村金融的改革發(fā)展奠定了物質(zhì)基礎，開辟了廣闊空間。
八大重點破題農(nóng)村金融改革
建設中原經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)最終要實現(xiàn)什么目標？圍繞目標將在哪些重點領域?qū)嵤└母铮?/span>
通過實施農(nóng)村金融改革，最終的目標是在中原經(jīng)濟區(qū)率先建立“統(tǒng)一開放、主體多元、競爭有序、風險可控”的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，并具體化為七項階段性目標：涉農(nóng)貸款保持平穩(wěn)較快增長，涉農(nóng)金融組織體系進一步完善，適度競爭的農(nóng)村金融市場體系基本建立，完善的農(nóng)村金融服務體系逐步形成，農(nóng)村抵押擔保難問題有效緩解，農(nóng)村信用體系建設進一步完善，農(nóng)村支付服務水平進一步提升。
圍繞上述目標，我們在《河南省推進中原經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設總體方案》中提出了八項改革重點。
一是完善農(nóng)村金融組織體系。要發(fā)揮政策性銀行引領作用，探索商業(yè)銀行服務“三農(nóng)”可持續(xù)模式，深化農(nóng)信社改革發(fā)展，降低村鎮(zhèn)銀行準入門檻，大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構，引導民間資本進入金融領域，培育農(nóng)村社區(qū)金融組織。二是健全農(nóng)村金融市場體系。積極發(fā)展和充分利用要素市場、大宗農(nóng)產(chǎn)品交易市場、農(nóng)產(chǎn)品期貨
市場以及資本市場。三是創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式。探索財政資金和信貸資金相結(jié)合放大金融杠桿，擴大小額信用貸款、推行金融超市、完善農(nóng)村金融結(jié)算、優(yōu)化農(nóng)村支付環(huán)境等。四是創(chuàng)新農(nóng)村融資擔保方式。要擴大擔保物范圍，出臺土地承包經(jīng)營權抵押貸款試點辦法，深化農(nóng)村產(chǎn)權改革、搭建農(nóng)村中介服務平臺，健全農(nóng)村擔保體系。五是大力推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。要完善農(nóng)業(yè)保險體系、擴大涉農(nóng)保險覆蓋范圍，吸引保險資金投資農(nóng)業(yè)領域。六是創(chuàng)新農(nóng)村金融監(jiān)管機制。進一步完善地方金融管理體制，加強對新型農(nóng)村金融組織監(jiān)管并采取差別化監(jiān)管政策。七是完善財政支持政策。要設立農(nóng)業(yè)發(fā)展專項基金，建立財政促進金融支農(nóng)長效機制并強化智力支撐。八是構建良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。要加強信用體系建設，打擊逃廢金融債務行為，大力普及農(nóng)村金融知識。
在試點地區(qū)推進探索性創(chuàng)新
圍繞《方案》中提出的改革重點，下一步要怎樣去推進和落實？目前有哪些計劃和進一步的打算？
下一步，我們將全面落實《河南省推進中原經(jīng)濟區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設總體方案》的各項部署，選擇濟源、蘭考等一批市、縣（區(qū)）開展試點，積極穩(wěn)妥推進金融體制機制的探索性創(chuàng)新。
通過開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款和林權抵押貸款試點，推動金融機構明確將農(nóng)民的土地承包經(jīng)營權、農(nóng)房納入抵（質(zhì)）押擔保范圍，爭取到 2017年“兩權”抵押貸款達100億元以上，試點地區(qū)全部設立風險補償基金；擴大林權抵押擔保權能，允許一般公益林、林下經(jīng)濟產(chǎn)品作為抵押物，對小額林權抵押貸款實行免評估，爭取到2017年林權抵押貸款達50億元以上。
通過積極引進合格發(fā)起人，提高民營資本參股村鎮(zhèn)銀行持股比例，推動涉農(nóng)小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行、允許民間資本發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行等措施，爭取實現(xiàn)省直管縣2015年村鎮(zhèn)銀行全覆蓋，2017年爭取實現(xiàn)全部縣域村鎮(zhèn)銀行全覆蓋。同時，加快農(nóng)信社改制農(nóng)商行步伐，鼓勵和引導民間資本參與農(nóng)信社產(chǎn)權改革，通過現(xiàn)金注資、資產(chǎn)置換、溢價發(fā)行、清收盤活等一系列措施，幫助農(nóng)信社處置歷史包袱，優(yōu)化監(jiān)管指標，全面加快農(nóng)信社改制農(nóng)商行步伐，爭取三年內(nèi)縣級聯(lián)社全部達到農(nóng)商銀行組建標準。
通過建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級聯(lián)動的扶貧小額信貸服務平臺，開展由政府出資、市場化規(guī)范運作的扶貧小額信貸風險補償和擔保試點，改善貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，力爭2～3 年實現(xiàn)扶貧小額信貸對貧困村的全覆蓋。同時，大力推進信用體系建設試點，以農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟主體為主要對象，探索構建以信用檔案建設和信用評價為基礎、以信用對接和信用增進為核心的農(nóng)村信用體系試驗區(qū)建設新模式。爭取經(jīng)過3～5年的努力，全面建成互聯(lián)互通并與金融機構聯(lián)網(wǎng)的信用體系，有力保障和擴大農(nóng)村信貸規(guī)模。
點睛
陸磊 中國人民銀行研究局局長
農(nóng)村股份制商業(yè)銀行的最優(yōu)設置層次何在？我們先不看農(nóng)村信用社，僅看城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的發(fā)展軌跡，就可以得出一個規(guī)律性判斷：小額貸款公司有望轉(zhuǎn)變?yōu)榇彐?zhèn)銀行的“出口”，村鎮(zhèn)銀行具有做大的動機，而城市商業(yè)銀行已形成跨區(qū)域經(jīng)營的點布局。農(nóng)村商業(yè)銀行的最優(yōu)法人層次應該是在地市層次，在這個層次上，資產(chǎn)有可能通過多樣化配置管理非系統(tǒng)性風險，資本來源能真正多元化，資本在治理上的作用才能得以發(fā)揮。
吳曉靈 清華大學五道口金融學院院長、第十二屆全國人大常委會財經(jīng)委副主任委員
我們國家在農(nóng)村的金融體系中，商業(yè)金融、合作金融和政策金融的定位應該更加明確、形成合力，才有利于形成一個為農(nóng)業(yè)發(fā)展服務的金融體系。商業(yè)金融的定位決定了不可能把分支機構鋪設到太具體的村鎮(zhèn)去，因而采取零售批發(fā)的模式是比較好的。農(nóng)村的弱勢性和高風險性，決定了沒有政策支持是不可能的。因此，必須要做好農(nóng)村政策金融的支持。
鏈接
新型農(nóng)村金融機構支農(nóng)作用初見成效
2008年6月，我省首家村鎮(zhèn)銀行——河南欒川村鎮(zhèn)銀行正式成立。至2014年6月底，全省村鎮(zhèn)銀行機構網(wǎng)點共計139家，法人數(shù)60家，從業(yè)人員3791人，覆蓋除周口市以外的16個地市及鄭州轄區(qū)6個縣級市，發(fā)起人為轄區(qū)商業(yè)銀行、域外商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行。
河南銀監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月底，正式營業(yè)的59家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額共464.21億元，其中資產(chǎn)規(guī)模10億元以上的有12家，1億元至10億元的有44 家，1億元以下的有3家。村鎮(zhèn)銀行的貸款主要投向本地的中小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶，采取的貸款方式主要有抵押循環(huán)貸款、擔保公司貸款、企業(yè)聯(lián)保、固定資產(chǎn)抵押貸款、小額信用貸款等。已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行中，涉農(nóng)貸款余額在其全部貸款余額中占比為93.43%，其中，農(nóng)戶貸款余額占比為44.06%，單戶最大貸款余額多集中在300萬元～500萬元不等。 |
