供應(yīng)鏈金融似乎正在成為國內(nèi)各大商業(yè)銀行的“標(biāo)配”，儼然已有銀行業(yè)下一桶金的重要來源之份量�！锻顿Y快報(bào)》記者從有關(guān)方獲悉，繼交行、民生、平安、光大、招行等多家銀行拓展供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域后，近日，華潤銀行也宣布加入搶食這一“蛋糕”戰(zhàn)斗序列，正式推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，也是華潤銀行自2009年重組至今在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的首次亮相。
作為后來者，華潤有何理由加入這一場(chǎng)“混戰(zhàn)”？“作為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的新晉銀行，我們的后發(fā)優(yōu)勢(shì)在于，依托于華潤集團(tuán)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和行業(yè)特長，緊扣集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略，根植于集團(tuán)內(nèi)部七大產(chǎn)業(yè)，放眼外部重點(diǎn)行業(yè)。”華潤銀行行長宋群向記者表示，華潤將沿著“產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融”的差異化發(fā)展路徑，打造主流行業(yè)供應(yīng)鏈金融專家。
供應(yīng)鏈金融前景強(qiáng)勁
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，所謂供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。金融機(jī)構(gòu)通過審查整條供應(yīng)鏈，在掌握供應(yīng)鏈管理程度與核心企業(yè)信用實(shí)力的基礎(chǔ)上，對(duì)其核心企業(yè)及上下游多個(gè)企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
近來，各商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)力，實(shí)現(xiàn)從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變。通過這些產(chǎn)品，企業(yè)可在線完成合同簽約、融資申請(qǐng)、質(zhì)押物在線入庫、存貨管理、打款贖貨等主要業(yè)務(wù)流程。
華潤銀行供應(yīng)鏈金融部總經(jīng)理薛錦輝表示，作為一種新的融資模式，供應(yīng)鏈融資從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理，在幫助整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的同時(shí)，為中小物流企業(yè)提供了一種有別于舊的融資模式的新融資途徑。
7月25日，發(fā)改委出臺(tái)支持小微企業(yè)融資十一條意見；7月24日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，8月1日起暫免征收部分小微企業(yè)增值稅和營業(yè)稅。在扶持政策密集發(fā)布的背景下，小微企業(yè)融資服務(wù)成為市場(chǎng)關(guān)注焦點(diǎn)，而供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對(duì)象為一條供應(yīng)鏈的上下游眾多中小企業(yè)，并具有信息、風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)勢(shì)，有助于緩解中小企業(yè)融資難問題，迎來快速發(fā)展期。
據(jù)中投顧問發(fā)布的《2013-2017年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》，目前我國供應(yīng)鏈金融分為銀行經(jīng)營與實(shí)體經(jīng)營兩類。一類是以工商銀行和中國銀行為代表的借助客戶資源、資金流等傳統(tǒng)信貸優(yōu)勢(shì)介入并開展業(yè)務(wù)的銀行供應(yīng)鏈金融；一類是以阿里巴巴、京東商城等電商憑借商品流、信息流方面優(yōu)勢(shì)，通過成立小貸公司幫助其供應(yīng)商(經(jīng)銷商)融資的實(shí)體供應(yīng)鏈金融。
業(yè)內(nèi)人士判斷，從未來的發(fā)展趨勢(shì)上看，整合供應(yīng)鏈金融中各參與主體相關(guān)電子化信息資源，構(gòu)建數(shù)據(jù)互相流轉(zhuǎn)的電子化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)。
眾銀行各有特色華潤主打產(chǎn)融結(jié)合牌
近年來，供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國發(fā)展迅速，國內(nèi)各家銀行出于業(yè)務(wù)拓展和競(jìng)爭的需要，逐步開展供應(yīng)鏈金融方面的業(yè)務(wù)，事實(shí)是國內(nèi)的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)格局進(jìn)入群雄混戰(zhàn)的“春秋”時(shí)代，然各家銀行開展線上供應(yīng)鏈金融的重心各有千秋。
比如交行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)側(cè)重于財(cái)富管理；招行側(cè)重于對(duì)小微企業(yè)主的零售業(yè)務(wù)；建行與大型平臺(tái)合作，并進(jìn)行“善融商務(wù)”的建設(shè)等。業(yè)內(nèi)人士分析，雖然目前各家銀行的競(jìng)爭重點(diǎn)都在產(chǎn)品、服務(wù)和流程等方面，但依托產(chǎn)融結(jié)合建立的供應(yīng)鏈金融版圖尚屬少數(shù)，華潤銀行選擇“產(chǎn)融結(jié)合+供應(yīng)鏈金融”的差異化業(yè)務(wù)戰(zhàn)略。
據(jù)了解，2013年，被稱為華潤銀行的供應(yīng)鏈金融元年，當(dāng)年該行在同行中率先成立總行級(jí)的供應(yīng)鏈金融部，部門聚集了多種人才。此外，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品可以分為應(yīng)收、存貨、預(yù)付三大類。華潤銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)是業(yè)內(nèi)少數(shù)在系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)品覆蓋的銀行。
另據(jù)介紹，從華潤集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)來看，華潤銀行根據(jù)華潤萬家、華潤電力、華潤水泥等產(chǎn)業(yè)的需求，推出“e潤通”、保付通、信付通等供應(yīng)鏈金融特色產(chǎn)品；從外部核心企業(yè)來看，目前，華潤銀行已經(jīng)與多家大型核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作，包括電器(格力、美的、志高)、糧油貿(mào)易(益海嘉里)、工程機(jī)械(山推股份)、能源(大唐燃料)等，針對(duì)不同行業(yè)生態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)特征，為眾多企業(yè)、尤其上市公司量身訂做個(gè)性化的供應(yīng)鏈金融解決方案。
據(jù)了解，從2013年2月該銀行正式開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來，授信余額已超過80億元，涉及家電、工程機(jī)械、有色、汽車和能源等行業(yè)，“總對(duì)總”核心企業(yè)16家，上下游企業(yè)超過116戶，在此過程中，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可謂功不可沒，客戶體驗(yàn)遠(yuǎn)超同業(yè)。 |
