今天的優(yōu)勢，并非通吃明天的至尊寶。在這個崇尚創(chuàng)新的領域，“顛覆”雖然還掛在嘴邊，“融合”卻已悄然成為主流。對不少企業(yè)而言，因為融合和變革的壓力，令產(chǎn)業(yè)和金融煥發(fā)出了難得的“第二春”，而華潤銀行供應鏈金融的重磅上線，同樣煥發(fā)了華潤集團旗下眾多產(chǎn)業(yè)的勃勃生機。
近日，華潤銀行供應鏈金融系統(tǒng)發(fā)布會在深圳舉行。這是華潤銀行自2009年成功重組至今在供應鏈金融領域的首次亮相，也是繼躋身千億俱樂部之后予以中國金融界的嶄新期待。
作為供應鏈金融領域的新晉銀行，華潤銀行供應鏈金融業(yè)務的后發(fā)優(yōu)勢在于依托華潤集團強大的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和行業(yè)專長，緊扣集團產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略，根植于集團內(nèi)部七大產(chǎn)業(yè)，并放眼外部重點行業(yè)，沿著“產(chǎn)融結(jié)合+供應鏈金融”的差異化發(fā)展路徑，以成熟到位的供應鏈金融整體解決方案迅速切入目標行業(yè)，成為主流行業(yè)的供應鏈金融專家。
按照華潤銀行副行長馬黎民對華潤金融的總體設想，華潤銀行依托華潤集團的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢發(fā)展壯大，反過來助推華潤集團再上一個臺階，二者高度融合和綁定，在神奇的化學反應中實現(xiàn)雙贏。
全新的供應鏈金融戰(zhàn)略落地
作為建設具有國際競爭力的世界一流企業(yè)的必由之路，供應鏈金融近幾年正在成為各大銀行的標配。以已經(jīng)構(gòu)建起橫跨消費品、電力、地產(chǎn)、醫(yī)藥、水泥、燃氣六大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，涉及2300多家企業(yè)、19個一級利潤中心、11家上市公司、42萬員工的“華潤帝國”為依托，華潤銀行發(fā)展供應鏈金融可謂天時地利。
巧合的是，所有進軍金融領域的集團幾乎無一例外地都以美國通用電器公司（以下簡稱“GE”）為榜樣，華潤銀行也不例外。馬黎民表示，回顧GE產(chǎn)融結(jié)合的發(fā)展歷程，金融與產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合是永恒的主題，華潤本身擁有和GE很多相似的地方，其產(chǎn)融結(jié)合理念的提出很大程度上也是受了GE的啟發(fā)。概括一下GE金融業(yè)務的成功，原因或許可以歸為兩點：一是穩(wěn)扎穩(wěn)打，步步為營；二是與產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合。據(jù)馬黎民介紹，華潤旗下的幾大產(chǎn)業(yè)均在細分市場發(fā)展勢頭強勁，且有很強的輻射作用，這為華潤發(fā)展金融業(yè)務帶來諸多便利。
“金融畢竟就是為實體經(jīng)濟服務，你依托的實體規(guī)模越大，金融發(fā)展也就越有前景，”馬黎民說，“與此同時，金融是產(chǎn)業(yè)的血液和潤滑，好的商業(yè)模式還是得靠金融的助推。”在他看來，良好的產(chǎn)業(yè)基礎使華潤銀行擁有很好的發(fā)展金融業(yè)務的條件，這一點構(gòu)成了華潤銀行區(qū)別于其他銀行的高起點，華潤銀行應該而且必須培養(yǎng)這一行業(yè)專長。
毫無疑問，供應鏈金融是一項多贏的安排。馬黎民表示，供應鏈金融之于華潤銀行，并非提供簡單的融資便利，而是如何穩(wěn)定供應鏈金融體系。具體來說，如何把過剩的產(chǎn)能轉(zhuǎn)移實現(xiàn)正常的流轉(zhuǎn)，為上下游企業(yè)提供金融服務，解決產(chǎn)業(yè)鏈、業(yè)務周轉(zhuǎn)和循環(huán)等問題，使得整個產(chǎn)業(yè)循環(huán)起來，每個環(huán)節(jié)都能增值。“站在實體經(jīng)濟的角度提供一種綜合服務，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的供應商、經(jīng)銷商、上下游企業(yè)或者核心企業(yè)實現(xiàn)良性循環(huán)，而不是只站在某一個節(jié)點上滿足某一個具體的融資服務，”馬黎民說，“企業(yè)的銷售市場份額更加穩(wěn)定，銀行在低成本獲取客戶的同時，有效地控制了風險，這個過程中的所有參與者都是利益共同體，且價值主張都得到了實現(xiàn)。”
馬黎民一再重申，盡管自身產(chǎn)業(yè)為發(fā)展供應鏈金融提供了很好的基礎，但華潤銀行并非華潤的銀行，而是面向整個社會。
供金鏈就是產(chǎn)業(yè)和金融的化學反應
作為供應鏈金融領域的新晉銀行，背后的華潤集團是其先天優(yōu)勢，緊跟市場的團隊募集、緊跟潮流的系統(tǒng)設計和緊跟行業(yè)的經(jīng)驗總結(jié)等對后發(fā)優(yōu)勢的把握則使其更接地氣、更近市場。
據(jù)了解，在華潤銀行拓展業(yè)務的過程中，華潤集團旗下各個產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)均是非常配合地打開產(chǎn)業(yè)鏈，供其研究。具體來說，對銀行來講，萬家作為全國最大的零售業(yè)，擁有4000多家門市、30000多家供應商，這些供應商就是一批非常好的潛在客戶；對萬家來講，供應商穩(wěn)定了，貨源才能安全和穩(wěn)定，華潤銀行先將這些供應商分層，為其建立風險計量模型，建立起一個防止風險傳染的防護墻，從而保證了融資的穩(wěn)定性，強化了其與萬家的黏性。“也就是說，對供應商而言，杜絕了風險的傳染，保證了融資的穩(wěn)定性；對萬家而言，除了穩(wěn)定的供貨體系和產(chǎn)品銷售渠道，可靠的融資平臺也為其省下了不少其他方面的費用；對銀行而言，不僅獲取了大量客戶，風險也得到了有效的控制，從而實現(xiàn)了三方的共贏。”馬黎民說。
不可否認，供應鏈金融在業(yè)內(nèi)并不陌生，眼下各家銀行也都在找準時機推出服務行業(yè)的供應鏈金融模式。馬黎民表示，豐富的產(chǎn)業(yè)背景注定了華潤銀行要走產(chǎn)融結(jié)合之路，而集團旗下眾多產(chǎn)融專家的加入，更令華潤銀行的供應鏈金融發(fā)展之路如虎添翼。“人才來源也是華潤銀行的顯著優(yōu)勢，來自產(chǎn)業(yè)和金融領域的人才，令華潤銀行可以提供更多與眾不同的市場模式。”馬黎民說。
“供應鏈金融就是產(chǎn)業(yè)與金融的化學反應，你融入我我融入你。”馬黎民表示，只有把產(chǎn)業(yè)與金融高度融合和綁定，才能實現(xiàn)最大程度的雙贏。
只有爛企業(yè)，沒有爛行業(yè)
隨著中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，未來很多產(chǎn)業(yè)的調(diào)整力度還會加大，挑戰(zhàn)也更加嚴峻。盡管形勢不容樂觀，不過馬黎民一向把“只有爛企業(yè)，沒有爛行業(yè)”視為圭臬。秉承“一軸兩翼三渠道”的發(fā)展戰(zhàn)略，也就承載了可以成就華潤的基因。
通常來說，向新領域進軍時，對企業(yè)而言至關重要的兩點，一是經(jīng)營團隊的選擇，二是風險控制流程的設立。馬黎民認為供應鏈是一個非常好的模式，一方面依托核心企業(yè)發(fā)展上下游，而核心企業(yè)除了交易主導，還是產(chǎn)業(yè)信息的匯聚中心，對上下游企業(yè)的具體情況自然了然于胸；另一方面，如果掌握了上下游企業(yè)的信息，那么核心企業(yè)自然也不會陌生。“風險大多是來源于信息不對稱，而在供應鏈金融體系中，所有信息都是相互驗證的，”馬黎民說，“在我有了識別風險、管理風險和規(guī)避風險的能力，我就總能在這個行業(yè)里找到可以做好的東西。”
好日子已經(jīng)一去不返了，馬黎民不止一次地說到這句話�；仡櫼幌�，銀行業(yè)在2012年處于整體的一個拐點上，隨著利率市場化在2013年的不斷推進，宏觀經(jīng)濟將會在2014年迎來次快增長的全新階段，在這一演變過程中銀行無法獨善其身，勢必也要迎來結(jié)構(gòu)優(yōu)化和調(diào)整。在馬黎民看來，“一軸兩翼三渠道”令華潤銀行更易發(fā)揮行業(yè)專長，同時擁有更加明確的目標行業(yè)解決方案，未來除了會提供標準化和高效率的產(chǎn)品，還會為家電、汽車和能源等行業(yè)的核心企業(yè)及上下游客戶提供符合行業(yè)生態(tài)和生意模式的供應鏈金融業(yè)務。
與此同時，隨著供應鏈金融從標準化產(chǎn)品競爭向個性化方案演變，銀行服務層面上也從個別產(chǎn)品競爭邁向了平臺化競爭時代，市場開始呼喚交易平臺和金融服務的有機結(jié)合。馬黎民表示，在這種情況下，銀行應該建立一個集物流、資金流、商流和信息流于一體的綜合平臺，為客戶提供綜合的金融服務。
“我們未來的愿景，或者說主題就是在產(chǎn)品、客群、區(qū)域和行業(yè)上聚焦及關注，因為不聚焦不關注就無法培養(yǎng)專長。”馬黎民說，“盡管我們與其他銀行一樣，面臨同樣的競爭環(huán)境和變化，但是天然優(yōu)勢與清晰戰(zhàn)略，令我們實踐供應鏈金融更有底氣，也更靠譜。”
華潤銀行的供應鏈金融系統(tǒng)上線，標志著華潤銀行供應鏈金融業(yè)務開啟了新的里程碑，實現(xiàn)了全產(chǎn)品、全流程、集團內(nèi)外產(chǎn)業(yè)全方位對接，這樣高起點的定位戰(zhàn)略，使華潤銀行供應鏈金融系統(tǒng)能夠在激烈的供應鏈金融業(yè)務競爭中獨具特色、領先同行。
供應鏈金融就像是一把能打開中小企業(yè)、核心企業(yè)和商業(yè)銀行的鑰匙。就供應鏈金融所能達到的服務深度而言，憑借依托華潤集團核心產(chǎn)業(yè)由內(nèi)而外延伸的特色發(fā)展路徑，華潤銀行供應鏈金融不僅更加強調(diào)基于網(wǎng)絡服務平臺之上各個參與主體之間的互動與協(xié)同，更為重要的是契合了鏈條上企業(yè)與各參與方的切身需求，未來還將拓展到更寬廣的行業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)金融、平臺金融領域，探求產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合，為中小企業(yè)提供更加便利的金融服務，有力促進供應鏈金融的發(fā)展。 |
